วันนี้เราอย ากที่จะพาเพื่อนๆ ไปเรียนรู้วิธีการหมุนเงินของคนเงินเดือนน้อย กับบทความ 4 วิธี
หมุนเ งิ นของคนเ งิ นเดือนน้อย ให้พอใช้เหลือเก็บไปดูกันว่าจะต้องทำอย่ างไร
หล า ยคน คงเคยเจอ ปัญหาเงินเดือนไม่พอใช้ ต้นเดือนจ่าย ค่าโน่นค่านี่ พอ กลางเดือนเริ่มติดขัด รู้ตัวอีกทีก็ไม่มีเงิน ให้เก็บแล้ว
หากลองทบทวนดูดี ๆ บางทีส่วนหนึ่งอาจจะเกิดจาก ทัศนคติทางการเงินของเราเองเช่น
การมองว่าเงินเดือนน้อย ไม่จำเป็นต้องเก็บออม ทั้ง ๆ ที่เราสามารถ เริ่มต้นออมได้เลย แม้จะมีรายได้น้อยหรือมีความรับผิดชอบภาระหนี้สินอื่น ๆ
เพียงแค่เราบริหารจัดการการเงินให้ดีเดี๋ยวเราลองมาดูกันว่า คนรายได้น้อย ภาระค่าใช้จ่ายเยอะ จะต้องทำอย่ างไรถึงจะมีเงินออมหลักล้าน
1 ปรับทัศนคติเรื่องเงินใหม่
อย่ างแรกเราต้องปรับ ความคิดตัวเราก่อนว่าแม้เรา เงินเดือนน้อย และมีภาระค่าใช้จ่ายเยอะ เราก็สามารถออมควบคู่กันไปได้ถ้าใครยังมี
ความคิดว่าเงินเดือนน้อยไม่สามารถเก็บออมได้ ต้องรีบปรับวิธีคิดก่อนเลยว่า ‘ เราต้องมีเงินออมให้ได้’
2 เริ่มวางแผนค่าใช้จ่ายและการออมในแต่ละเดือน
การเริ่มต้นวางแผน การออมที่ดีและง่ายที่สุด คือ ‘ เงินเดือน – เงินออม = ค่าใช้จ่าย’ เพราะวิธีนี้ใช้ได้กับทุกคนไม่เฉพาะสำหรับคนรายได้
น้อยหรือมีภาระห นี้เยอะอีกทั้งยังช่วยฝึกวินัย ในการออมอัตโนมัติจากนั้น เราลองมาดูรายการค่าใช้จ่าย
ว่าส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเมื่อรู้แล้วจะได้เลือ กลดหรือตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออ กไป
หรือถ้าตัดไม่ได้ก็จะอาจ จะต้องทำงานเสริมเพื่อหารายได้เพิ่ม
3 จัดการเรื่องภาระหนี้สิน
ในกรณีที่มีภาระห นี้สิน จำนวนหลายก้อนแนะนำ ให้จัดหมวดหมู่ หนี้ออกเป็นประเภท เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถยนต์
เพื่อจัดอันดับว่าหนี้แบบไหน ที่ควรรีบปลดหนี้ก่อนโดยอาจ เลือ กปลดหนี้ที่ดอ กเบี้ยสูงก่อน หรือ
ปิดหนี้ก้อนเล็กก่อนก็น่าจะช่วยสร้างกำลังใจในการปลดหนี้ เช่น ถ้ามีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ก็ควรทยอยปิดทีละใบ
โดยเลือ กจากบัตรที่มีหนี้จำนวน น้อยที่สุดก่อนและที่สำคัญเลิกใช้วิธีหมุนเงินเพื่อโปะยอ ดหนี้
4 หาตัวช่วยออมเงินโดยใช้สวัสดิการจากบริษัทที่ทำงาน
สำหรับใคร ที่เป็นพนักงานบริษัท บางบริษัท จะมีสวัสดิการพิเศษด้านการออมเงินให้ที่เรียกว่า ‘ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ
P r o v i d e n t F u n d’ ซึ่งความน่าสนใจ คือ กองทุนสำรอง เลี้ยงชีพ ถือว่าเป็นรูปแบบการออมเงินที่เปรียบเสมือน
นายจ้างหรือบริษัทที่เราทำงานช่วยออมควบคู่ไปด้วยแถมยังเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนไม่มาก เพราะพนักงานสามารถเลือกแบ่งออม
จากเงินเดือนได้ตั้งแต่ 2% – 15% ของเงินเดือน ( ขึ้นกับนโยบายของบริษัท ) โดยจะมีนายจ้าง ช่วยจ่ายสมทบให้อีกแรงใครที่มี
ภาระการเงินด้านอื่นเยอะ อาจจะเลือ กออมเริ่มต้นที่ 2%
ก่อนก็ได้เมื่อเริ่มก้าวแรกก้าวต่อไปจะมาเองและถ้าในอนาคตมีรายได้ที่มากขึ้นหรือค่าใช้จ่ายที่น้อยลง ก็สามารถขยับ เพิ่มจำนวนเงินออมเป็น
10% หรือเต็มที่ 15% ได้เงินที่แบ่งจาก เงินเดือนของเรา จะเรียกว่า ‘ เงินสะสม’ ส่วนเงินที่นายจ้างจ่ายสมทบให้จะเรียกว่า
‘ เงินสมทบ’ และในส่วนของเงินสมทบจากนายจ้างนี่แหละ ที่ทำให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเหมาะกับ มนุษย์เงินเดือนรายได้น้อยภาระเยอะ
เพราะเป็นเหมือนการช่วยกันออม 2 แรง
ตัวอย่าง
นาย A อายุ 23 ปี มีเงินเดือน 15,000 บาท ด้วยความที่นาย A เงินเดือนยังน้อย และมีภาระ ทางการเงินเยอะเลย เลือ กสะสม ผ่านกองทุน
ที่ขั้นต่ำสุด คือ เดือนละ 2% นายจ้างจ่ายสมทบ ให้เดือนละ 2% โดยที่บริษัทมีอัตราปรับขึ้นเงินเดือนปีละ 5%
และผลตอบแทนจากการลงทุน ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเฉลี่ย ปีละ 5%เมื่อนาย A อายุ 60 ปีหรือเกษียณ ออ กจากงาน จะมี เงินออมเท่าไหร่?
คำตอบก็คือ นาย A จะมีเงินออมมากถึง 1 6 ล้านบาท!!จากตัวอย่ างที่ยกมาด้านบน เป็นเพียงการออม ที่สิทธิขั้นต่ำสุดคือ 2%
ของเงินเดือน สำหรับคนที่มีรายได้ต่อเดือน
ประมาณ 15,000 บาท ก็แบ่งออมเพียง 300 บาทเท่านั้นเพราะฉะนั้น คนที่มีรายได้น้อยหรือภาระค่าใช้จ่ายเยอะ หรือติดพันภาระห นี้ต่าง ๆ
ก็สามารถเริ่มออม กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ เพราะเงินเริ่มต้นไม่สูงเลยแถมยังได้เงินสมทบจากนายจ้างมาช่วยออมเพิ่มอีกแรงหนึ่งสวัสดิการ
‘ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ P r o v i d e n t F u n d’ จึงถือได้ว่าเป็นรูปแบบการออม
การลงทุน ที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน รายได้น้อยหรือมีภาระเยอะ แต่ต้องการเก็บออมเงินเพราะ การออมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนอกจะเป็นการ
ฝึกวินัยการออมอัตโนมัติ แบบทุกๆ เดือนแล้วคงไม่มีการลงทุนรูปแบบใด ที่เริ่มต้นด้วยเงินเพียงน้อยนิด แต่สร้างเงินก้อน มหาศาลได้หากมีความตั้งใจขนาดนี้
ที่มา t h a i p v d, f a h h s a i
